易车研究院近日发布的《消费类汽车金融洞察报告(2021)》显示,2021上半年,中国乘用车市场有高达54.6%的消费者有主动贷款购车的意愿,首次过半,贷款购车正成为中国车市的主导消费思维。目前不少咨询机构发布的2020年中国消费类汽车金融的渗透率,大体升至百分之五六十,与易车研究院的调研结果比较吻合; 基于过半的主动贷款购车意愿,如果车企、经销商能积极引导,不排除部分汽车品牌实际贷款购车的渗透率超过60%,甚至70%的可能; 2021-2026年,广大车企不仅要制造出好的车型产品,也要设计出好的金融服务,实现产品与服务的“比翼双飞”,共同提升销量。 2021上半年,缓解现金流是车市消费者贷款购车的主要原因 易车研究院调研数据显示, 2021上半年,中国车市广大消费者贷款购车的主要原因是缓解现金流,占比高达46.52%,大幅高于资金不足25.4%的占比。说明目前中国多数家庭与个人,已具备购车能力,只是有点紧张,该背景有助于汽车金融在中国车市消费端的持续渗透; 不同群体贷款购车的原因有所不同:换购与女性消费者的缓解现金流压力比较突出,这与两者更依托家庭消费有关;Z世代的资金不足比较突出,这与该群体收入较低密切相关。同时Z世代的理财/投资比较突出,说明年轻消费者对金融消费的接受程度越来越高。日后随着Z世代对中国车市的销量贡献快速提升,中国车市的金融消费还有很大提升空间。 2021上半年,利率高低是车市消费者贷款购车的主要关注因素 易车研究院调研数据显示, 2021上半年,中国车市广大消费者贷款购车的主要关注因素是利率高低,占比高达60.68%。其次是手续费高低,占比45.67%。手续费之所以成为敏感问题,非常值得广大车企、经销商好好反思下,近几年不少所谓的汽车金融创新,都是变着法子收费; 不同群体贷款购车的关注因素有所不同:Z世代关注利率高低的比例最高,与自身收入相对较低密切相关;换购消费者关注手续费高低的比例较高;单身消费者关注月供金额的比例比较高;女性消费者关注还款期限的比例比较突出。 2021上半年,商业银行仍是车市消费者贷款购车的主要渠道 虽然基于渠道等诸多优势,目前不少汽车金融公司能把占本车企的贷款市占率提升至40%,甚至更高的水平,但调查发现,用户主动选择汽车金融公司的意愿并不高。易车研究院调研数据显示, 2021上半年,中国车市广大消费者贷款购车最倾向的渠道仍是商业银行,意愿占比高达65.2%,大幅高于汽车金融公司的29.43%。近几年广大车企的汽车金融公司蓬勃发展,但在降低利率、优化服务等层面,还有很大提升空间; 不同购车群体选择渠道的意愿有所不同:单身消费者选择商业银行的比例更突出;换购、Z世代选择汽车金融公司的比例更突出;女性、Z世代选择互联网金融的比例更突出。 迎合用户多元化趋势,建议汽车金融公司积极创新金融产品 2017-2020年,中国车市的整体金融渗透率突破50%,部分品牌突破60%,甚至70%,期间汽车金融公司爆发式增长,市占率升至40%,部分接近50%,甚至突破50%; 2021-2026年,中国车市加速演变,用户更加多元化,换购、女性、单身、Z世代等新用户群体,加速涌现,且对贷款购车有不同偏好,将对汽车金融公司的产品提出更高要求。 汽车金融对车企利润贡献持续增加,战略价值凸显,将成车企角逐中国车市衍生业务的核心突破口 2015-2020年,广大车企纷纷试水维修、保养、金融等衍生业务,但截止2021上半年,不少维修、保养项目纷纷夭折或举步维艰,目前唯有汽车金融表现相对稳健。期间,上汽通用汽车金融、宝马汽车金融(中国)、丰田汽车金融(中国)等多数汽车金融公司发展势头强劲,净利润提升显著,哪怕长安汽车金融、长城滨银汽车金融、吉致汽车金融等后起之秀,也呈现强势发展势头; 汽车金融是已被证明的久经考验的“盈利性项目”,且对比维修、保养等,汽车金融是少数几个听车企指挥,能被车企主导的衍生产品; 2015-2020年,上汽、广汽、吉利等多数车企的净利润呈现“过山车式”走势,2021-2026年,一旦广大车企的新车销售持续疲软,培育新赢利点将迫在眉睫,目前发展稳健的汽车金融项目自然会被寄予厚望。
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