图说：第十一届陆家嘴论坛第七场全体大会以“城市、科技与金融”为主题展开热议 新民晚报记者 陈梦泽 摄（下同）

科技的变化一日千里，伴随着人工智能、大数据、区块链等技术的兴起，科技对金融业的赋能成为未来金融发展的重要趋势。金融科技会怎样影响金融业态、业务流程和监管行为？金融科技将如何改变城市生活？各国际金融中心城市如何在竞争与合作中推动建立更具全球适应性的金融科技标准和产业生态链？ 6月14日下午，第十一届陆家嘴论坛第七场全体大会就以“城市、科技与金融”为主题，展开热议。

从微贷到支付，人人都在从中获益

金融与科技的融合已经形成了不可逆的趋势，并大大渗透到了我们的金融生活中。 无论是来自银行、保险，还是监管机构，这一观点都得到了与会专家的认可。

“在中国，新的支付手段已经改变了城市生活。事实上，金融科技定义的四个方面，其中两个方面和支付有关，一个是支付结算服务，另外一个是金融基础设施。”中国人民银行支付结算司司长温信祥表示，2018年我国非现金支付量是GDP的68倍，充分保障了经济资金的周转，而近3年移动支付复合增长率达到51%。

中国移动支付的异军突起，背后是“十年磨一剑”。早在2010年以前，央行就集中精力打造了近10个系统，包括大额支付系统、小额支付系统、网银系统、外币清算系统、中央银行会计核算系统等，实现了金融基础设施现代化。

说到货币，匈牙利国民银行行长Gyorgy MATOLCSY也在大会上抛出观点，未来我们会离开美元时代，新货币会基于新技术和新资源。“现在我们有颠覆性的技术，也有新的货币理念。” Gyorgy MATOLCSY解释，目前全球大概有90%的货币以数字形式呈现，数字化也就是工业革命5.0重塑了二十一世纪的货币。1971年我们离开了货币与黄金挂钩的时代，进入美元全球货币的时代。未来，我们要离开美元全球货币的时代。

“我们需要一种新货币。”在Gyorgy MATOLCSY看来，新的货币会基于新的IT技术和新资源的基础上形成，比如人工智能、大数据等等，都有可能成为新资源。

“5G、人工智能、大数据、移动互联和物联网，再加上生物识别技术、量子技术等，都为金融科技的发展提供了重要的技术支撑，使得我国金融保险技术有了飞跃式的发展。” 中国人民保险集团股份有限公司董事长缪建民则从保险出发，介绍了我国互联网保险的发展。“我国约有2.2亿的互联网保险用户，他们第一次购买互联网保险产品的平均年龄是28岁，过去5年，互联网保单增长了18倍。” 他指出，大数据能实现精准定价、精准营销，通过图象识别实现快速定损，科技正在改变保险业态，谁在这方面走在前面，就会形成核心竞争力。

图说：新加坡金融管理局副行长罗惠燕

新加坡金融管理局副行长罗惠燕则谈到了金融科技如何助力普惠金融。“银行开始用人工智能利对中小企业贷款信用评估。利用新的数据库和人工智能让银行更有信心，更敢于向小微企业贷款。根据世界银行的指数，现在仍有近2.5亿人口没有得到足够的金融服务，利用金融科技可以大大提升普惠金融的服务。在新加坡，40多个金融机构已经在国内建立起了创新中心，不仅仅只是为新加坡创新，而且为整个东盟地区的市场做创新。”

防控还是放大？面对风险，它是双刃剑

不可否认的是，发展中的金融科技是一把“双刃剑”，它的前行必然是“提质增效”与“创新风险”并行。

金融与科技的融合为传统金融机构创造了新的机遇，在获客方面，金融机构传统的人工线下获客方式成本高昂，而通过科技手段进行线上获客极大的降低了获客成本。而从风控方面来看，在科技赋能过程中，通过线上对用户进行多维度检测，可以实现分秒级风险评估，以个人信用为衡量贷款额度的标准，不仅提高了放款效率而且降低了用户在传统金融机构贷款的门槛。

罗惠燕表示，利用科技可以让银行进一步提升自己监督能力，让他们找到一些可疑的交易或者以更快的速度发现欺诈型交易。这在风险管理层面的优势很明显。

穆迪公司和穆迪投资者服务公司首席信用官 Richard CANTOR也表示，数字金融可以帮助金融行业改善收益。“首先可以改善客户的体验，这个过程当中可以加强销售，我们也可以用这些技术减少成本，比如管理成本、支付成本还有监管的成本。”

不过，随着金融与科技的深度融合，金融信息和资金流通对信息技术的依赖越来越大，信息技术的安全性、可靠性对金融安全来说至关重要。事实上，与传统金融相比，金融科技的风险不仅没有弱化，反而有可能强化金融固有的风险，如何识别风险，从而让科技创新的成果被最大化，是所有央行行长、监管部门、金融机构最关心的问题，“风险，是我们永远要谈的主题词”。

对此，罗惠燕介绍了新加坡经验。“在新加坡，我们推出FEAT公允、精确以及透明原则，帮助金融机构实施深度分析。”FEAT原则为提供金融产品和服务的公司提供关于负责任地使用人工智能和数据分析的指导，以加强围绕数据管理和使用的内部治理。

打造金融科技中心 是机遇也是挑战

上海如果要进一步提升作为国际金融中心的地位和全球的竞争力，一定会面对的挑战和机遇就是金融科技。如何让金融科技成为上海金融中心发展的重要竞争领域？与会嘉宾提出了自己的见解。

“去年我们和35到40个城市进行过交流，询问他们关注的重点是什么，未来几年他们要如何提升自己的竞争力？结果这些金融中心都说要关注金融科技。我觉得金融业和高科技行业的联系越来越紧密了，这是不可避免的。”

英国Z/Yen集团负责人Mark YEANDLE在大会上表示，英国Z/Yen集团每六个月更新后一次全球金融中心指数，在今年年初出版的第25版中，上海在全球的排名是第五位。作为第三次参加陆家嘴论坛的嘉宾，他对上海如何推动金融和科技的高效结合，打造国际化的数字金融中心，给出自己的建议。

“第一要有好的政策金融环境，一定要有充分的自由允许技术发展。第二需要有技术人才，你不需要培训这些人，而是要吸引世界各地的人才到这里来，这点非常关键。第三是可以获得融资。最后你们也需要有很好的设备和技术，没有这些基础设施的话，基本也不要想做什么金融科技中心了。”

他特别指出，如果要打造充满活力的金融科技中心，在确保监管框架足够严格的同时，也要保有一定得灵活性，还要充分透明，才能鼓励初创企业在上海发展。“严格监管当然很好，但只有考虑到充分的灵活性，才能给小企业留下成长的余地。”

新民晚报记者 张钰芸

来源：新民晚报