【第11届云南金融机构价值发现

暨金融行业年度总评】

金融监管是金融监督和金融管理的简称。金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。

党的二十大报告指出，要加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。必须按照党中央决策部署，深化金融体制改革，推进金融安全网建设，持续强化金融风险防控能力。

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加强和完善现代金融监管的重点举措

近日，中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清发表文章《完善现代金融监管体系》。郭树清强调，完善现代金融监管体系对保障金融稳定和国家安全、推进国家治理体系和治理能力现代化、实现经济社会高质量发展具有十分重要的意义。

郭树清提出，强化党对金融工作的集中统一领导、深化金融供给侧结构性改革、健全“风险为本”的审慎监管框架、加强金融机构公司治理和内部控制、营造严厉打击金融犯罪的法治环境、切实维护好金融消费者的合法权益、完善金融安全网和风险处置长效机制、加快金融监管数字化智能化转型等8项重点举措。

银行业监督管理法迎16年来首次修订

上海金融与发展实验室主任曾刚表示，现行《银行业监督管理法》于2004年2月实施，2006年进行过一次修改，距今已经过去了16年。16年来，我国银行业发展日新月异，相比之下《银行业监督管理法》部分规定已经不适应银行业发展新形势的要求，存在一些制度短板需要加以完善。此次修订正是基于这样的大背景。

“从修改内容来看，《征求意见稿》总结和巩固了近年来银行业监管经验和改革成果，聚焦银行业监管工作面临的突出问题，与时俱进，加快弥补监管制度短板。”曾刚表示。

银保监会：

公司治理监管评估为D级及以下机构列为重点监管对象

新版《银行保险机构公司治理监管评估办法》明确，公司治理监管评估总分为100分，评估等级分为五级，分别为A级（优秀）、B级（较好）、C级（合格）、D级（较弱）、E级（差）。

其中，《办法》显示，评估等级为D级，表示相关机构公司治理存在较多突出问题，合规性较差，有效性不足，公司治理基础薄弱。

评估等级为E级，表示相关机构公司治理存在严重问题，合规性差，有效性严重不足，公司治理整体失效。

《办法》要求，监管机构应当将公司治理监管评估等级为D级及以下的银行保险机构列为重点监管对象，根据其存在的公司治理问题，提出明确的监管措施和整改要求，对其存在的重大公司治理风险隐患要及时纠正，坚决防止机构“带病运行”，防止风险发酵放大。

建立科学高效的金融稳定保障体系

中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清表示，当前，我国金融机构公司治理与高质量发展要求相比仍有差距。近年发生的金融风险事件充分表明，相当多的金融机构不同程度地存在党的领导逐级弱化、股权关系不透明、股东行为不审慎、关联交易不合规、战略规划不清晰、董事高管履职有效性不足和绩效考核不科学等问题。解决这些治理方面的沉疴痼疾仍须付出艰苦努力。

站在新的历史起点，金融监管改革任务非常艰巨。

中央金融管理部门要依照法定职责承担监管主体责任，派出机构要自觉服从地方党委政府领导，积极发挥专业优势和履行行业管理职责，共同推动建立科学高效的金融稳定保障体系，公开透明地使用好风险处置资金。

全面强化金融服务实体经济能力，坚决遏制脱实向虚。管好货币总闸门，防止宏观杠杆率持续快速攀升。健全资本市场功能，提高直接融资比重。完善金融支持创新体系，加大对先进制造业、战略性新兴产业的中长期资金支持。健全普惠金融体系，改进小微企业和“三农”金融供给，提升新市民金融服务水平，巩固拓展金融扶贫成果。督促中小银行深耕本地，严格规范跨区域经营。强化保险保障功能，加快发展健康保险，规范发展第三支柱养老保险，健全国家巨灾保险体系。稳妥推进金融业高水平开放，服务构建“双循环”新发展格局。

三季度银行业监管态势整体平稳

在“稳增长、稳市场主体、稳就业、保民生”的整体基调下，三季度，银行业监管态势整体平稳，罚单数量较去年同期小幅度上升，罚没金额较去年同期有所下降，大额罚单也呈显著的下降趋势。

据毕马威KPMG消息，2022年前三季度，人民银行及银保监会向银行、保险公司、信托公司、非银支付公司等各类金融机构共开出数据罚单1006张，罚款金额为8.6亿元，涉及486家机构。

全国31个地区，除湖南、陕西和西藏外，28个地区的金融机构收到了数据罚单。罚单数量排名前三的为黑龙江省（58张）、浙江省（30张）、山东省（23张）。

2022年前三季度，个人数据罚单共992张，被处罚人数1201人，罚款金额4417万元，人均罚款金额3.68万元。

2022年第三季度银行与保险业仍为处罚重点，非银支付机构与信托公司在本季度均产生了大额罚单，其中非银支付机构最高罚单1196万元，平均罚单351万元；信托公司最高罚单1400万元，平均罚单635万元。

对金融机构而言，监管数据具有双面性。一方面，大量数据报送给监管机构后，成为监管机构执行业务合规性监管的重要手段；另一方面，金融机构充分有效利用监管数据，主动开展的监管数据分析应用，将监管数据与行内其他数据、外采数据整合，可实现监管数据赋能业务的目标。

进一步完善监管体系

银保监会拟修订银行业监督管理法

为加强和完善现代金融监管，提升金融监管透明度和法治化水平，11月11日，银保监会发布《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》，向社会公开征求意见。

据介绍，《征求意见稿》主要修改的内容有：完善审慎监管规则，加强行为监管，切实保护金融消费者合法权益；坚持依法监管的基本原则，努力实现监管全覆盖，提高对股东、实际控制人违法违规行为的打击力度；健全风险处置机制，完善早期干预制度，丰富风险处置措施，提升处置效率。

中国法学会银行法学研究会会长、中国政法大学教授王卫国表示，本次修订《银行业监督管理法》顺应时势，总结经验，抓重点，补短板，着力于完善监管体系，提升监管精度，丰富监管工具，增强监管能力，可以说是在坚持和巩固中国特色“强监管”金融体制基础上的一次重要的“系统升级”。

坚决防止机构“带病运行”

新版公司治理监管评估办法发布

为切实提升公司治理有效性，近日，按照银保监会2022年弥补监管制度短板方案要求，银保监会对《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》（银保监发〔2019〕43号）进行修订，发布了新版《银行保险机构公司治理监管评估办法》（银保监规〔2022〕19号）。

记者注意到，《办法》发布后，银保监会将部署开展2023年银行保险机构公司治理监管评估工作，进一步推动机构完善公司治理，促进机构健康发展。

银保监会有关部门负责人表示，此次《办法》修订坚持稳定性的原则，保持现有评估机制和评估体系的连续性，对一些具体内容进行修订和补充，重点对评估机制、评估指标、评估结果应用等方面进行了完善。

根据《办法》，公司治理监管评估内容主要包括党的领导、股东治理、关联交易治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、市场约束、利益相关者治理等方面。

《办法》还进一步扩展了公司治理评估对象。原评估办法中评估对象仅为商业银行和商业保险公司。在结合前期公司治理评估实践基础上，此次修订将农村合作银行、金融资产管理公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司及货币经纪公司等纳入监管评估范围。

银保监会每年会根据宏观经济金融形势、行业公司治理风险特征、监管规则和关注重点等因素的变化情况，制定年度公司治理监管评估方案，明确当年评估对象、评估要点、评分标准和具体安排。在时间上，公司治理监管评估原则上每年开展一次。对评估结果为B级及以上的机构可适当降低评估频率，但至少每2年开展一次。

《办法》要求，监管机构应当将公司治理监管评估等级为D级及以下的银行保险机构列为重点监管对象，根据其存在的公司治理问题，提出明确的监管措施和整改要求，对其存在的重大公司治理风险隐患要及时纠正，坚决防止机构“带病运行”，防止风险发酵放大。

中国人民银行行长易纲表示，未来，将全面加强和完善金融监管，进一步提升金融监管有效性，弥补监管短板，强化金融风险源头管控。坚守监管主责主业，把好金融机构准入关，加强对股东资质和股东行为监管，坚决纠正违规关联交易，防止大股东操纵和内部人控制。依法将各类金融活动全部纳入监管，加强对非法金融活动的认定，严厉打击“无照驾驶”行为。

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来源: 腾讯新闻 https://new.qq.com/rain/a/20221207A05JOB00