在推动汽车行业回到正常轨道的过程中，国家和地方政府推出了一系列稳定和扩大汽车消费的政策，鼓励县乡汽车消费就是其中的一项，而激活当地车市，金融工具扮演着重要的角色，日前，广东、江苏等地就明确提出加强消费信贷对汽车消费的支持。当政策的“东风”已至，汽车金融该如何“下乡”惠及当地居民。

长尾市场

2019年，中国汽车产销分别为2572.1万辆和2576.9万辆，再次蝉联全球第一。随着一二线城市的竞争焦灼，厂商顺势加强了在三四线及以下的下沉车市的角逐，汽车金融的“下沉”也随着而来。

三四线及以下的车市的交易生态与一二线城市不尽相同。有数据就显示，车市销量的60%是由二网或大大小小的车商贡献。它们数量庞大，小且分散，仅江西赣州一个市，就有上千家车商。对于汽车金融，他们有些犹豫。

一位江西的车商坦言，“现在分期买车的客户多了起来，但找合适的贷款机构不容易。客户最先想到的是银行，不过要获得银行的贷款，通常需要有抵押，即便与银行谈成合作，后期客户贷款资质审核的资料也很多，很多客户无法弄齐这些资料；厂家金融很合适，但往返路程遥远，客户往往不愿意等。最后是一些社会资方，每天上门的有不少，但现在跑路、“爆雷”的新闻这么多，不知根知底是不敢用的。”

车商的矛盾也正是汽车金融继续下沉过程中的“盲点”所在。无法提供完备的信用证明，有些甚至还有较大的流动性——平时外出务工、节假日回家，车商的客户的属性为汽车金融机构的风控管理提出了更高的要求；同时，小本经营、对成本的看重，也导致他们对耗时长、手续繁琐的贷款保持警惕，而这对于汽车金融机构来说，业务流程必须简而精、易上手。无论是哪一种“盲点”，对汽车金融的下沉都是新的挑战。

从下沉到下乡

在汽车下乡的大趋势下，上汽集团提前布局，围绕县乡汽车交易生态场景，推进汽车金融的下沉。其中，上汽财务通过业务模式的创新，利用金融科技，为中小车商提供全产业链配套服务。

汽车金融下乡就是要扎根生态。上汽财务围绕着车源与金融，协调上汽旗下的安吉租赁与几大主机厂建立了总对总合作，借助其遍布全国的金融服务商渠道，将标准化的贴息产品带入县乡市场，为客户提供金融落地配套服务；同时协调上汽旗下的畅帆公司，整合现有资源，为中小车商提供供应链融资及车市行情资讯服务。

在科技创新方面，针对县乡汽车交易的场景及用户消费习惯，上汽财务搭建一套前端、中端、后端联动的风控管理模式，提升风控能力。利用大数据，为信贷风控提供车辆成交价数据支持；以县乡居民消费画像为依据，建立信贷审核机制，只需提供一张身份证就能完成信贷资格审核，利用数字技术工具，助力合作伙伴提升运营效率。

截止到目前为止，上汽财务的合作车商已覆盖全国百余城市，为县乡消费者提供金融信贷服务，他们中有北方草原的牧民，也有南方小镇的公务员，金融工具实现了汽车梦。

以金融串联汽车产业链

有需求就有机遇。在上汽财务汽车金融下乡的推进表里，汽车金融下乡以服务当地车市为目标，正围绕汽车交易的生态，打造全产业链金融，为车商带来从物流到融资、垫资等服务。

疫情之下，县乡汽车消费鼓励政策出台，在于盘活下沉车市，汽车金融的助推作用尤显重要，让小微车商生意不难做、有购车需求的消费者买得起车。上汽财务秉承创新引领发展的理念，构建汽车金融产业链生态，赋能车商，打造行业内汽车金融下乡的标杆。

来源: 新浪科技_新浪网 21世纪经济报道